Lo scorso anno è stato il sesto anno consecutivo in cui le perdite globali assicurate hanno superato i 100 miliardi di dollari
Secondo una nuova previsione, le catastrofi naturali potrebbero costare al mondo 450 miliardi di dollari in un anno normale, e meno della metà di queste perdite sarà coperta dalle assicurazioni. Secondo una nuova ricerca della società di modellazione del rischio Verisk, ben il 62% delle perdite globali derivanti da disastri naturali non è assicurato, lasciando case, aziende e governi a fronteggiare circa 279 miliardi di dollari di perdite non assicurate in un anno medio, e cifre ben più elevate negli anni più disastrosi.
Come spiega il Financial Times, l’aumento dei costi riflette il crescente impatto dei cambiamenti climatici e dell’espansione urbana, che hanno messo a rischio un numero maggiore di immobili, oltre che l’aumento dei prezzi delle costruzioni residenziali, che negli Stati Uniti ha superato l’inflazione.
LE CONSEGEUNZE DELLE CATASTROFI NATURALI PER LE COMPAGNIE ASSICURATIVE
Anche il settore assicurativo si trova ad affrontare perdite crescenti dovute al rischio di catastrofi, sebbene copra una quota decrescente del totale dei danni stimati. Lo scorso anno è stato il sesto anno consecutivo in cui le perdite globali assicurate hanno superato i 100 miliardi di dollari. Sebbene nessun uragano abbia toccato terra negli Stati Uniti continentali, le compagnie assicurative hanno pagato i risarcimenti per i costosissimi incendi in California e i violenti temporali, che sono diventati sempre più onerosi.
In risposta all’aumento dei costi derivanti dalle tempeste negli Stati Uniti, inclusi i costi di riparazione dei tetti, le compagnie assicurative hanno inasprito le condizioni contrattuali ed escluso molti di questi rischi dalle polizze standard. Le principali compagnie si sono anche ritirate completamente da alcune regioni, scegliendo di non rinnovare i contratti con le abitazioni considerate a rischio.
I DANNI PROVOCATI DAGLI EVENTI ESTREMI LEGATI AL CLIMA
In molti mercati emergenti duramente colpiti da costose catastrofi naturali, le abitazioni e le imprese stipulano poche o nessuna assicurazione. Di conseguenza, la quota di perdite globali coperte da assicurazione è in calo.
Secondo Verisk, un terremoto in Myanmar nel marzo 2025 ha causato danni per circa 12 miliardi di dollari, di cui le compagnie assicurative ne hanno coperti meno di 100 milioni, a testimonianza della scarsa diffusione delle assicurazioni sul mercato.
Le inondazioni in Texas del luglio 2025 – che hanno causato oltre 130 vittime – avrebbero dovuto provocare perdite economiche per le abitazioni pari a 1,1 miliardi di dollari, ma la maggior parte di queste perdite non era coperta da assicurazione, poiché la copertura contro le alluvioni è esclusa dalle polizze assicurative standard per la casa negli Stati Uniti.
LE STRATEGIE DELLE COMPAGNIE ASSICURATIVE NEGLI STATI UNITI
Gli incendi di Los Angeles del gennaio 2025 – che hanno causato perdite economiche per circa 65 miliardi di dollari – hanno colpito principalmente immobili coperti da assicurazione sulla casa, ma secondo Verisk ben il 35% di questi non era assicurato a causa della “riduzione del personale assicurativo” – con le grandi compagnie che hanno abbandonato lo Stato a causa dell’aumento dei costi – il che ha spinto molti proprietari di casa a rivolgersi all’assicurazione di ultima istanza garantita dallo Stato della California, il Fair Plan.
Nonostante l’aumento delle perdite a livello di settore, le compagnie assicurative statunitensi specializzate in assicurazioni sulla casa hanno registrato una serie di forti profitti, sostenuti dall’aumento dei premi e dalla riduzione dell’esposizione a immobili considerati più rischiosi. State Farm, la più grande compagnia assicurativa statunitense nel settore danni, nel 2024 ha annunciato che non avrebbe rinnovato le polizze di 72.000 proprietari di immobili in California, dove altre compagnie, come AIG, si sono in gran parte ritirate dal mercato assicurativo regolamentato.
LE ASSICURAZIONI CERCANO DI TUTELARSI
Progressive, durante una conference call sugli utili tenutasi questo mese, ha dichiarato di aver “intenzionalmente ridotto la disponibilità di polizze richiedendo un maggior numero di revisioni assicurative, al fine di controllare attentamente la crescita e proteggere la redditività”. La compagnia ha inoltre rifiutato di rinnovare le polizze per le proprietà costiere ad alto rischio in Florida e ha ridotto la propria esposizione ai rischi di tempeste e incendi boschivi in altre aree, pur “crescendo più rapidamente nei mercati a basso rischio meteorologico”.
Le compagnie assicurative “si ritirano dalle aree che non vogliono più assicurare, scaricano il rischio su governi e privati, destabilizzano i mercati locali e poi aumentano vertiginosamente le tariffe. È uno schema ricorrente”, ha spiegato Pete Sikora, consulente del gruppo attivista New York Communities for Change.
