Munich Re ha affermato che in Europa “quasi il 90% delle perdite causate da calamità naturali nella prima metà di quest’anno non era coperto da assicurazione”
Gli europei sono tra i meno assicurati contro certi tipi di condizioni meteorologiche estreme e altri disastri naturali nel mondo sviluppato, una situazione resa più preoccupante dal momento che il continente soffre di un’estate di caldo devastante, incendi e siccità.
Negli ultimi mesi, gli incendi hanno distrutto edifici in Grecia, la mancanza di precipitazioni ha devastato la produzione di pomodori e fragole in Spagna e il basso livello dell’acqua ha interrotto la navigazione lungo il fiume Reno, una delle più grandi arterie marittime d’Europa.
CALAMITÀ NATURALI E ASSICURAZIONE
Il danno sta comportando degli alti costi, poiché “quasi il 90% delle perdite causate da calamità naturali nella prima metà di quest’anno non è stato coperto da assicurazione”, come ha spiegato Munich Re, una delle maggiori compagnie riassicurative del mondo. “Dobbiamo adattarci per gestire le conseguenze del riscaldamento globale”, ha dichiarato Thomas Blunck, membro del cda di Munich Re, aggiungendo che “questo è chiaramente illustrato dai dati sulle perdite nella prima metà di quest’anno”.
L’Europa si sta riscaldando ad un ritmo più veloce della media globale e, nella prima metà dell’anno, la sua scarsa posizione in materia di protezione assicurativa è stata seconda solo all’Africa. La regione Asia-Pacifico aveva il 57% dei danni diretti non assicurati, rispetto al 24% del Nord America. Munich Re non ha presentato dati per il Sudamerica. A livello globale, nei primi sei mesi del 2023 una media del 61% delle perdite dirette non è stata assicurata, un dato simile allo scorso anno e in leggero calo rispetto alla media decennale del 65%. Munich Re non include le perdite indirette nei suoi calcoli, come ad esempio l’impatto di un ciclone sul turismo.
I COSTI DELLA NON ASSICURAZIONE SUI DISASTRI NATURALI
Le perdite mondiali per il periodo gennaio-giugno 2023 sono state di 110 miliardi di dollari, superando la media di 98 miliardi di dollari aggiustata per l’inflazione per lo stesso periodo nell’ultimo decennio. In Europa “la sfida è molto più l’accessibilità economica dell’assicurazione, non la sua disponibilità”, ha spiegato Ernst Rauch, capo geologo e scienziato del clima per Munich Re.
L’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali, un organo consultivo, ha osservato che “alti tassi di copertura e pagamenti rapidi possono mitigare sostanzialmente il danno economico. Possono anche ridurre i rischi per la stabilità finanziaria e abbassare il costo per i contribuenti degli sgravi governativi per coprire le perdite non assicurate”.
I disastri naturali includono terremoti ed eventi meteorologici estremi come inondazioni, tempeste e siccità, che con il riscaldamento globale stanno diventando più frequenti e gravi. Con l’aggravarsi del cambiamento climatico, la copertura assicurativa dovrebbe ridursi ulteriormente, poiché l’aumento dei premi soffoca la domanda e gli assicuratori si ritirano dalle aree troppo esposte, secondo le dichiarazioni della BCE.
DISASTRI NATURALI E AREE PIÙ VULNERABILI
Mentre i Paesi più poveri sono particolarmente esposti, gli Stati più ricchi non sono immuni. Il segretario USA al Tesoro, Janet Yellen, di recente ha espresso preoccupazione per il divario di protezione negli Stati Uniti, poiché le compagnie assicurative ritirano le polizze per i proprietari di case nelle aree vulnerabili. In Nuova Zelanda, il governo offre di acquisire i proprietari di case nelle aree a rischio in un nuovo processo chiamato “ritiro gestito”.
Il terremoto di febbraio che ha colpito la Turchia e la Siria – Paesi che Munich Re classifica come parte dell’Europa – ha rappresentato una parte importante dei 52 miliardi di dollari di perdite causate da disastri naturali nella regione nella prima metà di quest’anno. Le tempeste e le inondazioni in Italia e nell’Europa orientale, così come la siccità in corso in Spagna, hanno comportato dei costi aggiuntivi.
I MOTIVI DELLA MANCANZA DI ASSICURAZIONE
Per ciascuno di questi disastri verificatisi in Europa, circa il 90% dei danni non era assicurato. Tuttavia, il motivo della mancanza di protezione è diverso da caso a caso. Ad esempio, pochi acquistano una polizza assicurativa contro siccità e inondazioni. Nel caso del terremoto, ha affermato Munich Re, il divario è stato determinato dalla sottoassicurazione e da un limite di indennizzo. Su un orizzonte temporale di 10 anni, l’Europa si posiziona meglio sul suo gap di protezione per gli eventi meteorologici con il 63% non assicurato, sebbene sia ancora dietro il Nord America e l’Asia.
Quando si tratta di risposta ai disastri, la BCE vede gli assicuratori come la prima linea di difesa finanziaria, sostenuta dai riassicuratori e dai mercati finanziari con strumenti come le obbligazioni catastrofali. Secondo i dati compilati da Morningstar, il mercato globale delle obbligazioni catastrofali – che danno agli assicuratori un pagamento quando si verifica uno specifico disastro naturale – nell’ultimo decennio è quasi raddoppiato, ad oltre 40 miliardi di dollari. “Munich Re è molto interessata a far crescere il portafoglio di attività legate alle catastrofi naturali in Europa e in altre regioni del mondo, abbiamo la propensione al rischio per crescere in questo settore”, ha concluso Rauch.